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2023银行业风险雷达-2023-08-.pdf

2023银行业风险雷达-2023-08-.pdf
这份文档是毕马威发布的《2023年银行业风险雷达》，旨在分析中国银行业的重点风险。报告首先概述了中国银行业面临的外部和内部挑战，包括全球政治经济格局变化、金融环境收紧、以及技术和监管变革。接着，报告详细列出了银行业面临的重点风险，并结合风险清单，对风险因素进行了分析，并指出了与商业银行主要业务及管理领域的关联。 **报告的核心内容可以总结如下：** **外部风险：** * **宏观环境与监管风险：** 包括疫情影响、地缘政治风险、金融服务实体经济的挑战、以及金融对外开放。这些风险的趋势大多为“不变”或“下降”，但仍需关注。 * **法律合规风险和声誉风险：** 主要涉及影子银行、金融消费者权益保护和声誉风险，其中金融消费者权益保护和声誉风险呈上升趋势，影子银行风险保持不变。 * **技术风险：** 主要包括IT基础设施支撑能力、网络安全与数据安全、以及金融科技应用，这些风险都呈上升趋势。 **内部风险：** * **公司治理、资本管理、运营韧性：** 这些是内部风险中的核心。公司治理、资本管理和运营韧性均呈上升趋势，需关注其对内部控制和风险管理的影响。 * **资产质量与信用风险：** 主要关注延期还本付息贷款、小微企业信贷质量、以及预期信用损失模型，其中延期还本付息贷款的质量面临挑战，小微企业信贷质量呈上升趋势。 * **集中度风险：** 包括行业集中度、客户集中度、以及区域集中度。报告强调，这些风险需要特别关注。 * **流动性风险：** 流动性风险和流动性风险呈上升趋势，需要加强管理。 * **操作风险：** 包括线上业务操作、金融欺诈、大额现金管理、以及案件与员工行为管理。其中，案件与员工行为管理呈上升趋势，需要特别关注。 * **数字化转型：** 数字化转型是大趋势，商业银行需积极应对。 **关键风险领域与应对：** * **外部环境变化：** 报告强调，中国银行业应密切关注全球经济、政治格局变化，以及监管政策调整。 * **技术与数字化转型：** 加速数字化转型，提升科技能力，并关注由此带来的风险，如网络安全、数据安全等。 * **风险管理能力提升：** 商业银行应持续加强风险管理体系建设，提升风险识别、评估、应对和控制能力。 * **合规经营：** 遵守各项监管规定，确保业务合规运营，防范法律合规风险。 * **客户权益保护：** 强调保护金融消费者权益，提升服务质量。 * **审慎稳健的资本管理：** 增强资本充足性，提升风险抵御能力。 * **运营韧性建设：** 提高运营效率，提升应对突发事件的能力。 总体而言，报告为中国银行业提供了全面的风险评估框架，并为银行在复杂的市场环境中稳健发展提供了参考。银行业需密切关注内外部环境变化，加强风险管理，积极拥抱数字化转型，才能在竞争激烈的市场中保持优势，实现可持续发展。
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