全球银行业年度报告2023：银行业大变局-麦肯锡-202401.pdf
《麦肯锡全球银行业年度报告（2023）》的核心内容总结如下：
**核心观点：**
报告认为，全球银行业正经历“银行业大变局”，这一变革由技术、监管、风险、规模等多种长期趋势驱动。 银行业正从传统的资产负债表模式向轻资本、非传统金融机构转移，资产负债表、交易性业务和销售渠道都将面临重塑。 技术创新是变革的核心驱动力，尤其是生成式 AI (生成式人工智能) 的应用，正在推动银行业务模式的转型。
**银行业大变局的背景：**
* **宏观经济环境：** 全球宏观经济前景不确定，高通胀、利率上升、地缘政治风险以及各地区经济复苏的差异，对银行业务模式带来挑战。
* **技术进步：** 生成式 AI、云计算等技术的快速发展，正在改变银行业的运营模式和客户体验，推动数字化转型。
* **监管变化：** 监管趋严，特别是《巴塞尔协议 III》最终条款，对银行业的资本充足率和风险管理提出更高要求。
* **行业竞争：** 金融科技公司、非银行金融机构等新进入者，正在重塑行业竞争格局。
* **客户行为：** 客户对个性化、数字化服务的需求日益增长，倒逼银行业加速转型。
**大变局的影响：**
* **盈利能力：** 长期来看，银行业的盈利能力将面临压力，净息差可能收窄。
* **商业模式分化：** 轻资本、高科技含量的商业模式将获得更多市场份额。
* **地域差异：** 不同地区的银行业表现差异加大，新兴市场（如环印度洋地区）表现突出。
* **市值与估值：** 银行业的整体市值低于账面价值，反映出市场对其未来盈利能力和适应变革的担忧。
**应对策略：**
为了在变革中保持竞争优势，各银行需要关注以下五大要务：
1. **善用技术与 AI：**
* 抓住 AI 的机遇，推动业务流程自动化，优化客户服务。
* 扩大产品与服务的交付规模，积极发展云端架构。
* 加强技术风险管理。
2. **提高资产负债表灵活性：**
* 积极使用银团贷款、第三方资产负债表等，提高资产利用效率。
* 分拆资产负债表，将风险转移给投资者。
3. **做大或退出交易性业务：**
* 积极寻求扩大市场份额，或者选择退出不具竞争力的业务。
* 通过并购、合作等方式实现规模经济。
4. **强化销售与客户服务：**
* 利用数字化技术，创新客户互动方式。
* 采用第三方分销策略，拓宽销售渠道。
5. **适应不断变化的风险环境：**
* 加强对宏观经济、监管、技术等风险的应对能力。
* 调整风险管理策略，应对地缘政治、网络安全等新兴风险。
**未来展望：**
银行业正处于一个关键的转折点，技术变革、监管压力和市场竞争将加速行业洗牌。 成功的银行需要主动适应变革，抓住机遇，实现商业模式的转型和创新。 在充满不确定性的环境中，银行需要增强风险管理能力，优化资本配置，提升客户服务体验，才能在未来的竞争中脱颖而出。
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