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2025年中国银行业风险雷达图.pdf

2025年中国银行业风险雷达图.pdf

2025年中国银行业风险雷达图 核心总结

该报告由毕马威发布，旨在分析2025年中国银行业面临的风险。报告指出，中国银行业正面临复杂多变的经营环境，挑战主要源于宏观环境的不确定性、自身转型压力以及运营和技术风险。

一、 宏观环境与监管风险：

  • 宏观经济环境不确定性： 全球经济下行、地缘政治紧张、国际金融市场波动等，带来银行业外部风险。银行业需加大逆周期和跨周期政策落实力度，保持安全稳定、提质增效。
  • 地缘政治风险： 大国博弈、地区冲突等加剧了国际金融市场的动荡，银行业面临信贷资产质量受损、跨境业务稳定性受波及等风险。
  • 金融服务实体经济： 金融机构需支持科技金融、绿色金融、普惠金融等领域，同时关注政策落地效果。
  • 监管体系变革： 金融监管改革持续深化，监管力度提升，银行业需提高合规管理，适应数字化转型。
  • 金融稳定： 金融稳定面临挑战，银行业需完善自身风险管理，履行维护金融稳定的义务。
  • 气候风险及可持续发展： 银行业需应对环境和社会风险，进行可持续金融，满足监管和投资者期望。

二、 金融风险：

  • 资产质量： 银行业需采取精准的风险防控举措，以确保资产质量风险得到有效管控。
  • 信用风险： 信贷结构调整，银行业需关注信贷需求的转型升级，优化配置金融资源。
  • 不良资产业务： 鼓励不良资产市场规范化发展，银行业应提升不良资产的识别和处置能力。
  • 利率风险： 降息周期下，银行业面临息差收窄的挑战，需寻找服务国家战略与促进经济高质量发展的平衡点。
  • 汇率风险： 汇率波动增加，银行业需加强市场风险的精细化管理。
  • 市场波动与行业竞争： 市场竞争激烈，银行业需积极应对市场变化与竞争。
  • 资本与流动性风险： 资本是商业银行稳健运营的基石，银行业需提升资本管理和风险管理能力。

三、 非金融风险：

  • 风险合规文化： 银行业需建立对风险的责任担当。
  • 风险治理： 银行业应关注自身风险治理体系的健全性和有效性。
  • 跨境风险： 跨境金融发展带来机遇，银行业需应对跨境业务合规挑战。
  • 并购与重组： 关注中小银行改革和金融机构并购重组带来的风险。
  • 发展与可持续性： 银行业需在战略布局与业务调整中把握发展机遇。
  • 数字化/智能化转型： 银行需制定数字化转型战略，提升数字化、智能化水平。
  • 并表管理及附属机构管理： 关注综合化子公司管理风险。
  • 业务连续性与运营韧性： 银行业需持续提升业务连续性能力。
  • 案件风险与行为风险： 银行业需更加关注经济下行环境下的案件风险与行为风险。
  • 模型风险： 关注自动化模型带来的风险与挑战。
  • 第三方风险： 银行业需加强第三方风险管理。
  • 人力资源风险： 银行业需加强人力资源风险管理。
  • 数据治理： 银行业需完善数据治理制度。
  • 信息技术基础与金融科技应用： 需提升信息科技基础设施支撑水平。
  • 信息系统韧性与灾备管理： 确保信息系统在面对突发事件时能够迅速恢复。
  • 网络安全与数据安全： 加强网络安全与数据安全。
  • 颠覆性技术： 关注颠覆性技术带来的风险与机会。
  • 声誉风险： 强化内部管理与声誉风险管理。
  • 金融消费者权益保护： 加大金融消费者权益保护力度。
  • 个人信息保护： 严格遵守个人信息保护要求。
  • 反洗钱与制裁合规： 提高反洗钱工作的法治化水平。
  • 税务合规： 关注税务合规问题。

报告强调，银行业需在复杂环境中敏锐捕捉“危”与“机”，实施敏捷、周全、精准的管理策略，穿越未知，实现稳健发展。

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