2023中国居民金融素养报告-嘉信理财x上海高金-202404.pdf
《2023中国居民金融素养报告》由上海高级金融学院和嘉信理财共同发布，旨在调研中国居民的金融素养现状，并为提升居民财富健康和金融行业服务水平提供参考。
报告显示，2023年中国居民个人金融知识和技能的整体得分（金融素养评估）为68.7分，较去年有所提升。但地区间发展不均衡，经济金融发展水平较高的地区居民金融参与度和金融素养水平普遍更高。在“金融素养三问”（通货膨胀、复利和多元化投资）中，全部答对的受访者比例仅为24.4%，多元化投资题目的正确率最低。家庭理财决策者的金融素养水平相对更高，尤其在财务规划维度。男性金融素养水平整体高于女性，但女性在安全与保障维度表现更好。受教育程度与金融素养高低呈正相关，不同学历组得分差异较大。青少年群体需重视收支与信贷方面的素养提升，老年群体则应在消费者权利与义务和财务规划方面更加关注。金融实践技能和涉及金融计算的知识是居民金融素养相对薄弱的领域。居民养老规划行为与其金融素养水平相关，素养较高的群体倾向于通过更多元的渠道规划养老资金。居民对专业投顾服务的使用行为与其金融素养水平相关，素养较高的群体往往能更准确地理解专业投顾的价值。
报告还对金融机构的投资者教育现状进行了调研，发现机构普遍重视投资者教育，并积极探索多元化的教育方式，但在投教内容和形式的平衡、长期性和短期盈利的矛盾、正规投教和非法宣传的矛盾等方面仍面临挑战。
报告最后提出了政策建议，包括：监管机构发挥统筹和引导作用，增加金融素养教育在金融机构考核管理中的占比，引导科学金融知识传播，建立金融素养教育标准，整合具有公信力和专业性的金融素养教育资源，以及关注并推动改善地区金融素养不均衡。同时强调要充分调动和发挥金融机构在素养教育中的作用，通过金融机构承担金融素养教育责任的必要性和有效性，金融机构提升素养教育的关注点，以及扩大金融素养教育的参与范围、提升教育效率等方式，共同推动中国居民金融素养的提升。
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