中国居民投资理财行为调研报告2024-高金智库x蚂蚁理财智库-202412.pdf
本报告是上海交通大学中国金融研究院、蚂蚁集团研究院和蚂蚁理财智库联合发布的《中国居民投资理财行为调研报告（2024年12月）》。报告旨在了解中国居民的投资理财现状，并分析其行为特征。
报告主要结论如下：
1. **金融健康度：**
* 居民财务规划意识增强，更多人制定财务目标。
* 个人养老金产品渗透率提高，但七成客户偏爱储蓄类产品。
* 风险管理意识持续，家庭备用金持有率小幅回升，保险配置比例稳定。
* 负债人群规模增加，但高负债收入比人群略微减少，31-40岁人群需关注高负债问题。
2. **投资理财行为：**
* 居民期望收益与实际收益落差减小。
* 对各类资产的增配意愿普遍增强，但权益类资产偏好仍然较低。
* 投顾业务覆盖率持续增加，投顾客户的收益表现优于其他受访者。
* 居民获取理财信息的渠道增加，年轻群体更需谨慎辨别信息来源。
* 投资者基金持有仍呈短期化特征，且受访者持有时长意愿与实际行为基本一致。
* 愿意长期持有基金产品的投资者，对短期波动的容忍度更高。
3. **其他发现：**
* 居民选择理财产品时更加理性，对成本的重视程度进一步提高。
* 长期投资行为：投资者基金持有仍呈短期化特征。
4. **建议：**
* 持续关注居民资产配置的多元化。
* 聚焦个人养老规划，增加个人养老金优质产品供应。
* 推动高质量的投顾市场发展。
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