中国居民退休准备指数调研报告-清华大学x同方人寿.pdf
2023年中国居民退休准备指数调研报告显示，中国居民退休准备指数为5.53，低于2022年。在退休责任意识、财务规划完善度和取得期望收入的信心方面下降明显。
主要发现：
- 退休愿景： 年轻人普遍预期提前退休，家庭养老仍是主流，医疗服务和家人陪伴最受重视。
- 退休准备： 高准备指数人群具有男性、临近退休、已婚、身心健康、高学历、国有企业/外企工作、高收入等特征。
- 财务规划： 居民已逐渐脱离完全靠政府养老的观念，个人责任意识增强，对养老金融产品和服务需求增加。
专题研究：
- 客观金融素养提升，但主观上不自信。
- 对延迟退休政策态度保守，弹性退休政策更受欢迎。
- 对个人养老金制度缺乏了解，普遍持观望态度。
- 青年群体普遍意识到要增加储蓄应对养老，但储蓄水平不足；生育意愿低下。
建议：
- 政府： 稳定经济基本面，建立养老金保障机制，优化社保基金投资组合，推进弹性延迟退休，完善养老保障体系，加强社会金融素养教育。
- 企业： 拓展企业年金、职业年金等计划，为员工提供经济保障；提供多样化财务帮助，提高员工退休责任意识；提高对员工身心健康的关注程度。
- 个人： 重视职业发展，做好退休规划与资产配置，配置商业保险，提高金融素养和退休准备责任意识，积极行动。
- 保险机构： 创新养老年金产品，开发契合养老需求的保额可变的寿险类产品、可提供紧急流动性的年金产品、与企业/职业年金对接的养老年金产品，拓展服务模式。
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