2023中高净值家庭资产配置和保险保障白皮书-中国人寿x北京大学-202306.pdf
## 中高净值家庭资产配置与保险保障白皮书核心内容总结
本报告基于中国家庭追踪调查（CFPS）和中国健康与养老追踪调查（CHARLS）数据，对中国中高净值家庭的资产配置和保险保障现状进行深入分析。中高净值家庭定义为家庭可投资资产在45万元及以上的家庭，本报告旨在为金融机构提供更全面的了解，以适应不断增长的中高净值人群财富管理需求。
**一、 中高净值家庭发展趋势：**
* **户数与规模增长：** 2010年至2020年，中国中高净值家庭户数和可投资资产规模均呈现明显上升趋势。
* **资产规模：** 2020年，中高净值家庭可投资资产总额达169万亿元，预计到2025年将达到243万亿元。
* **增长速度：** 可投资资产规模的年平均复合增长率较高，体现了中国财富管理市场的巨大潜力。
**二、 中高净值家庭画像：**
* **家庭结构：** 倾向于传统家庭结构，多为三口之家，且0-15岁儿童占比高。一线城市老龄人口占比相对较高。
* **收入与支出：** 家庭总收入和人均收入均较高，一线城市收入最高。消费支出中，住房、生活用品及文教娱乐支出占比较高。
* **风险偏好：** 多数中高净值家庭风险偏好保守，以规避风险为主，但金融素养较高的人群更倾向于风险和收益的平衡。
* **就业与婚姻：** 男性就业率较高，女性就业比例较低。已婚比例高，且对婚姻满意度较高。
* **网络行为：** 互联网使用普遍，网络游戏、短视频和网上购物是主要娱乐和消费方式。
* **健康状况：** 45岁以上失能比例较高，睡眠不足现象较普遍。
**三、 金融资产配置：**
* **风险性资产占比：** 风险性资产（股票、基金、债券）的配置比重逐年上升。
* **城乡差异：** 城市中高净值家庭风险性资产配置比重高于农村。
* **城市差异：** 一线城市风险性资产配置比重最高。
**四、 非金融资产配置：**
* **经营性资产：** 拥有个体经营企业的比例呈上升趋势，但2018年后略有下降。
* **房产：** 多数中高净值家庭拥有房产，且拥有多套房产的比例较高。
**五、 商业保险配置：**
* **参与率增长：** 商业保险参与率逐年上升，中高净值家庭的参与率远高于其他家庭。
* **支出增加：** 家庭商业保险支出稳步增长。
* **城乡差异：** 城镇家庭参与率高于农村。
* **影响因素：** 借贷情况和是否有金融投资与商业保险参与率呈正相关。
**六、 商业健康保险：**
* **需求评估：** 中高净值群体医疗服务需求较高，两周患病率稳定在30%左右，慢病确诊率呈现上升趋势。
* **资源使用：** 倾向于使用更高层次的医疗服务。
* **保障配置：** 基本医疗保险覆盖率高，自付比例较低。
**七、 养老保险：**
* **覆盖率提升：** 养老保险覆盖率显著提升。
* **商业保险：** 商业养老保险参与率逐年上升，但仍有增长空间。
* **特征：** 年缴纳保费高，以按年交纳为主，预期收益高。
* **未来规划：** 未来倾向于依靠商业养老保险补充。
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