2022-2023中国家庭资产配置白皮书.pdf
这份文档是《2022-2023中国家庭资产配置白皮书》，由普益基金和普益标准合作完成。白皮书旨在探讨中国家庭资产配置和财富传承的现状、趋势，并提供相关建议。
核心发现：
- 受访家庭特征： 中年化、高学历、上班族为主，大多已婚已育，以民营企业就业为主，收入主要来源于工资，经济压力主要来自子女教育。
- 资产规模与风险偏好： 资产规模越高的受访家庭风险偏好越高，投资态度也更为激进。中产家庭倾向于保守型投资，富裕和高净值家庭愿意承担一定风险以追求较高回报。
- 财富传承意愿： 高年龄、已婚、高学历、收支预期乐观的家庭更倾向于制定财富传承计划。缺乏信息获取渠道是主要障碍。
- 传承工具偏好： 受访家庭喜好保险和信托等传承工具，且更青睐银行、保险、信托和第三方财富机构。专业机构理财师被多数家庭高度信赖。
报告内容：
- 中国家庭画像： 从年龄、学历、地域、婚姻状况、收入来源、收支水平、经济压力等方面分析不同家庭（中产、富裕、高净值）的特征。
- 财富管理与传承的风险与应对： 分析受访家庭面临的财富管理和传承风险，以及采取的应对措施。
- 财富传承需求与特征： 探讨不同家庭的财富传承动机、期望、选择的工具及机构。
- 资产配置与传承投资： 区分日常投资和传承投资，分析不同家庭的资产配置特征、投资偏好及对服务的需求。
传承之道：
- 制定合理的财富规划策略： 包括投资风险管理、养老和传承规划。
- 选择合适的财富传承工具及服务机构： 分析法定继承、遗嘱继承、家族信托、保险金信托、人寿保险等工具的特点。对银信保类机构、专业资产管理机构（投资）、专业咨询机构、第三方综合财富管理机构的服务特点和优势进行分析，并提出选择建议。
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