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2024年中国银行业展望报告-毕马威-202401.pdf

2024年中国银行业展望报告-毕马威-202401.pdf
2024年毕马威发布的《中国银行业展望报告》深入分析了中国银行业在宏观经济转型、数字化浪潮、风险挑战等多重因素交织下的发展趋势与战略重点。 **引言：** 报告开篇强调了2023年中国银行业取得的成就，并指出2024年银行业发展需要关注宏观经济的提质换挡、金融业的高水平开放以及商业银行的转型发展。 **创新发展篇：** * **科技金融：** 科技金融是商业金融与政策金融创新的结合点。中国科技金融发展迅速，在助力科技创新方面发挥重要作用。报告指出，银行业在科技金融方面仍面临轻资产企业风险控制难、融资期限错配等挑战。未来，银行业应完善多层次资本市场，建立以资本市场为核心的科技金融体系。 * **ESG金融：** ESG金融是构建和落实可持续金融战略的关键。中国ESG金融发展迅速，绿色贷款、绿色债券等规模居全球前列。报告认为，银行业在ESG方面面临信息获取难度高、ESG金融人才匮乏、缺乏相关风险管理能力等挑战。未来，银行业应尽快构建可持续金融战略，并充分利用科技手段提升ESG管理水平。 * **普惠金融：** 数字化能力促进普惠金融高质量发展。报告分析了中国普惠金融的发展现状，并强调了数字化在促进普惠金融发展中的重要作用。未来，数字技术将驱动普惠金融模式的转型升级，实现基础金融服务更加普及，经营主体融资更加便利的目标。 * **养老金融：** 报告指出，养老金融是构建以客户为中心的综合服务生态圈。 * **金融业开放：** 政策利好外资积极布局中国市场，金融业开放水平稳步提升。外资机构在华业务稳步发展，报告认为，在华外资机构亦需关注政策支持。 **转型重塑篇：** * **数字化与大模型应用：** 数字化与大模型应用催化“未来银行”迭代发展。银行需审慎包容地探索新技术在金融领域的应用，构建与数字化转型相适应的组织体系与管理模式。 * **财务职能重塑：** 财务职能重塑，赋能战略决策支持。人工智能正在重塑银行业的财务职能，财务部门需要借助金融科技和人工智能技术，实现财务职能转型和赋能。 * **资本新规：** 资本新规驱动商业银行资本管理精细化水平提升。商业银行应实施多层次目标定位，并提升风险管理能力，实施资本新规。 * **资产负债管理：** 结构优化与司库转型。资产负债管理的核心在于结构优化与司库转型，从而实现盈利能力最大化。 * **理财内控：** 理财内控通过强化内控推动管理能力提升。在理财业务模式转型的背景下，强化内部控制是提升竞争力的关键。 * **网络安全：** 网络安全管理和技术双管齐下。银行业应加强网络安全管理与技术投入，实现业务发展和安全保障的平衡。 * **BEPS 2.0：** 全球反避税规则的演进及影响。报告介绍了BEPS 2.0的“双支柱”规则，并分析了其对银行业务的影响。 **风险前瞻篇：** * **操作风险管理：** 以整合的框架应对风险挑战。银行业应建立整合的风险管理框架，并关注第三方风险、行为风险、模型风险等新兴风险。 * **信用风险管理：** 以数智化分析助力风险把控，数智化分析系统能有效提升信用风险管理水平。 * **市场风险管理：** 价值创造与实质风险防控，强调了银行在利率和汇率波动加剧下的风险管理和价值创造。 总体来看，这份报告对中国银行业面临的机遇与挑战进行了深入分析，并为银行业在数字化转型、风险管理、可持续发展等方面提供了有益的参考和建议。
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