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《2024年全球财富报告：生成式AI引领财富管理新纪元》
报告指出，2023年全球净财富规模于2022年低谷期后实现复苏，增长4.3%，主要得益于金融市场的回暖和管理资产规模的扩张。北美和西欧表现出色，亚太地区增长相对内敛。财富管理机构的盈利能力面临挑战，利润增长主要依赖于净利息收入，未来利润提升面临挑战，除非行业出现变革。
报告重点关注生成式AI在财富管理领域的变革潜力。生成式AI技术有望提升价值链效率，增强客户互动和服务个性化。通过生成式AI技术，财富管理机构可以实现如个性化实时解决方案、定制投资方案、会议洞察和行动规划等。报告指出，85%的受访者认为生成式AI将引发变革，但许多机构尚未制定整体、长期的生成式AI战略。
报告探讨了生成式AI在财富管理各环节的应用：
* **获客**：生成个性化营销文件，并从外部收集客户信息。
* **客户导入**：加速客户导入和定期审核，辅助KYC（了解你的客户）流程。
* **服务**：提供个性化的产品建议，并支持前台人员。
* **内部支持**：简化交易监控和客户筛查流程。
早期试点表明，生成式AI有望显著提高客户转化率，长期来看，有望将转化率提升高达100%。
报告强调，财富管理机构应采取变革之策，否则长期利润率下滑趋势难以扭转。为此，报告提出了六大步骤：
1. **战略方向与目标设定**：明确生成式AI对整体战略的影响，并制定相应的战略选择。
2. **考虑业务需求**：结合客户和客户经理的需求，测试用例并确定最佳应用。
3. **根据“部署-重塑-创新”框架进行分类**：将生成式AI应用进行分类，以便更好地管理和迭代。
4. **设定投资偏好**：评估生成式AI应用的财务与非财务收益，设定可量化的关键绩效指标。
5. **制定生成式AI实施路线图**：明确技术栈、数据能力和合作生态的影响，制定可行的目标。
6. **明晰人员和组织影响**：评估生成式AI对劳动力的影响，并全面审视人力资源战略。
报告分析了各资产类别和地区的金融财富趋势，以及各大财富中心的动态变化。
* **各资产类别的金融财富趋势**：2023年，私募股权和其他未上市股权增长，长期债券市场增长显著，现金和存款类资产规模下降。
* **各地区的金融财富趋势**：北美和西欧反弹，亚太地区增长放缓。
* **全球财富中心风云变幻**：瑞士、中国香港、新加坡、阿联酋和美国等地的竞争和变化。
报告还探讨了私募市场中的分布式账本技术（DLT），认为DLT可以简化和优化另类投资的投资周期，为财富管理机构带来新的机遇。
报告最后强调，生成式AI将重塑工作职能，使客户经理能够投入更多精力到客户关系的人性化方面，从而提升服务的温度与人文关怀。
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