2024年银行业发展观点报告.pdf
这份报告是嘉世咨询发布的2024年银行业发展观点报告，主要内容包括：
**1. 银行业风险整体可控**
报告指出，今年以来房地产政策利好频出，中央和地方政府积极应对化债，尽管化债过程伴随着融资成本的下行和息差的收窄，但银行相关风险有望得到有效缓解。
**2. 国内银行业正经历利率下行的考验**
报告分析，经济增速放缓导致国内整体利率水平下行，贷款利率下降，使得银行盈利面临考验。LPR多次下调，对银行盈利带来压力。
**3. 不良认定标准保持严格**
报告显示，上市银行资产质量持续向好，不良贷款认定标准保持严格，国有行资产质量显著领先。
**4. 银行业净息差水平持续回落**
报告指出，净息差收窄导致银行盈利增速放缓，净息差和ROE的下行体现出银行经营承压。
**5. 银行对公：信贷产品结构上延续主导**
报告认为，信贷增长与经济增长的关系趋于弱化，科技创新金融有望创造新的业务增长点。
**6. 银行对私：发展大件商品的消费信贷**
报告指出，居民杠杆率基本稳定，消费信贷是银行发展消费贷款的重要领域。
**7. 中国银行业三大竞争梯队**
报告将银行业分为三大梯队，第一梯队为总资产大于10万亿元的上市银行，第二梯队为总资产在1万亿元至10万亿元之间的上市银行，第三梯队为总资产在1万亿元一下的上市银行。
**8. 银行营收降幅扩大**
报告显示，24Q1上市银行营收同比降幅扩大，国有行营收降幅扩大，股份行营收降幅小幅收窄，城商行和农商行增幅扩大。
**9. 理财产品的数量呈现上升趋势**
报告指出，理财产品发行数量呈上升趋势，非保本型理财产品发行数量持续下降。
**10. 国有大行：继续保持“头雁”优势**
报告认为，国有大行在科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融等方面具备优势。
**11. 中小银行：低不良+低关注+高拨备**
报告指出，中小银行凭借低不良贷款率、低关注类贷款占比、高拨备覆盖率，其资产质量和利润更具确定性。
**12. 案例：中信银行，我国第一家全国性综合性商业银行**
报告以中信银行为例，介绍了其发展历程和业务特点，对公贷款以制造业、租赁商服业为主，践行“零售第一”战略。
**13. 银行业遭遇五大挑战**
报告总结了银行业面临的五大挑战，包括：收益率曲线倒挂更频繁、房地产资产质量或继续承压、零售非房领域风险评价边际恶化、同业链条潜藏风险、金融系统的脆弱性加剧。
**14. 银行业遭遇五大挑战**
报告还总结了银行业面临的五大挑战，包括：银行资产负债结构与收入结构面临重构、银行个性化与极致体验受到客户青睐、银行牢牢守住合规底线、产投融业务加速发展、绿色低碳成为银行业发展新赛道。
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