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开放银行时代的银行财富管理新思路—2019银行财富管理研究报告-亿欧智库+比才数据-201912.pdf

开放银行时代的银行财富管理新思路—2019银行财富管理研究报告-亿欧智库+比才数据-201912.pdf

开放银行时代的银行财富管理研究报告

本报告探讨了开放银行时代下，银行财富管理的新思路。

核心观点：

  1. 开放银行背景： 2018 年开放银行席卷全球，改变银行服务方式。 开放银行能否重塑银行财富管理业务思路，是本报告的研究焦点。
  2. 研究方法： 从“是什么”、“为什么”、“怎么做”三个方面，结合桌面研究、专家访谈、企业调研等方法，深入探讨开放银行时代银行财富管理的变革。
  3. 主要结论：
    • 监管降低银行财富管理服务门槛，开放银行成为破局之道。
    • 开放银行为银行财富管理带来多元场景，促进生态圈形成。
    • 开放银行时代，银行财富管理呈场景化、智能化、全球化趋势，银行需做好数字化转型等准备。

报告框架：

  1. 开放银行的银行财富管理：
    • 银行财富管理发展现状：
      • 受内外部竞争和监管影响，存款和理财业务增长率下滑。
      • 整体可投资金融资产配置和互联网资产配置之间存在差异。
      • 破刚兑限制了中小银行开展理财业务，但投资门槛降低和渠道放开。
    • 开放银行发展现状：
      • 银行服务水平与客户需求差距大，需创新服务模式。
      • 银行迈入 4.0 数字银行时代，开放银行应运而生。
      • 开放银行扩大银行和第三方平台服务范围，优化用户体验。
      • 监管和市场共同驱动开放银行在全球范围内的爆发，成为不可逆转的发展趋势。
      • 中国各部门政策持续鼓励和支持金融机构进行金融创新、跨界合作、构建开放生态，开放银行土壤已形成。
      • 国务院鼓励金融机构平台经济，金融科技创新进入落地阶段。
      • 中国已有超过 50 家银行布局开放银行，开放能力以账户开立、产品展示、支付结算、账户管理、投资理财为主。
    • 开放银行财富管理发展现状：
      • 银行线上财富管理产品包括银行自营产品和银行代销产品，以低风险、低门槛、面向大众的产品为主。
      • 开放银行财富管理产品数量以理财产品居多，存款产品销售规模最大。
      • 开放银行财富管理用户偏好固定收益类及流动性强的产品，中长期投资偏好的用户期限错配问题明显。
      • 开放银行财富管理用户以 90 后为主，平均年龄低于银行整体水平，主要集中在中部及东部沿海地区。
  2. 开放银行如何重构银行财富管理：
    • 开放银行带来多元场景，重塑银行财富管理边界并促进财富管理生态圈形成。
    • 开放银行为银行财富管理带来多元场景：
      • 银行服务长期处于单一场景，被动服务存量客户，吸引新客户能力有限。
      • 开放银行通过构建多元场景促活存量客户并吸引增量客户，解决银行财富管理流量和获客困境。
      • 银行客户忠诚度高、流失率低，开放银行借助场景能够有效转化场景用户为银行客户。
      • 开放银行通过构建或加入多元场景解决银行应用用户低频、活跃度低的难题。
      • 四类银行财富管理服务场景方角色：供应商、集成商、代销平台、聚合平台。
      • 开放银行的出现使得聚合平台从“比价”、“广告”平台转化为银行财富管理产品第三方推荐平台。
    • 开放银行重塑银行财富管理边界。
  3. 开放银行时代的银行财富管理展望：
    • 银行财富管理发展趋势：
      • 场景化：用户对多样化服务的偏好促进银行财富管理场景化和生活场景金融化，并最终通过数字渠道提供。
      • 智能化：银行财富管理广泛应用金融科技，从远程服务、精准营销、智能投顾、产品定制、智能风控等多方面实现智能化。
      • 全球化：经济和金融全球化深入，银行直面全球金融竞争，对业务能力提出更高要求，用户跨境资产配置需求增长。
    • 开放银行财富管理构建之道：
      • 数字化转型是开放银行财富管理实现的前提，银行数字化转型需要对前台、中台、后台进行全方面升级和改造。
      • 战略方向和战略执行方式的制定是银行以开放银行方式开展财富管理业务执行的基础。
      • 开放银行财富管理作为全新商业模式，需要银行进行组织内外部门协同调整。
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