中国供应链金融生态调研报告（2023）-中国人民大学&万联网-2023.pdf
这份报告是《中国供应链金融生态调研报告2023》，旨在分析中国供应链金融的发展现状、趋势与挑战，并为中小企业融资提供建议。
核心内容：
- 发展背景： 随着国家政策推动，供应链金融在中国蓬勃发展，呈现规模增长、质量提升的趋势。
- 中小企业资金流分析：
- 中小企业DSO（应收账款周转周期）普遍高于大型企业，行业差异大，建筑业最高。DIO（存货周转周期）方面，中小企业也普遍高于大型企业。DPO（应付账款周转周期）表现各异。现金循环周期（CCC）分析显示，中小企业普遍面临资金压力。
- 分地区看，东部地区中小企业DSO最低，东北部最高。
- 供应链金融供给：
- 受调研机构类型多元，包括持牌金融机构、产业平台、金融科技服务商等。
- 融资服务总额增长，中小企业融资占比高。
- 保理类、存货/仓单质押类、信用贷类是受调研企业重点开展的业务。
- 融资行业布局广泛，未来对生产/加工/制造业、交通/运输/物流/仓储业等行业的重视度将增加。
- 三类核心业务融资规模集中在1亿-10亿元。
- 对中小企业提供的供应链服务集中在采购、销售、信息、物流等环节。
- 受调研企业在服务创新方面侧重定制化产品和风险控制。
- 中小企业融资现状与预期：
- 商业银行对中小企业融资持有积极态度，普遍预期规模扩张、利率下降。
- 违约率预期基本稳定。
- 企业还款能力与生态健康：
- 融资企业更关注与核心企业的交易年限和稳定性、所处产业链的生态健康性以及资金回笼能力。
- 企业认为加强信息共享、数据交叉验证对于还款能力评估至关重要。
- 阻碍中小企业融资的主要因素包括核心企业配合度低、当地营商环境问题等。
- 政府支持对中小企业融资有积极作用，未来将继续支持相关政策。
- 数据与金融协作：
- 数据与金融协作在中小企业融资服务中发挥越来越重要的作用。
- 五种融资产品中，订货贷、供货贷被看好。
- 金融科技应用在中小企业融资中，人工智能、综合性金融科技平台作用显著。
- 金融科技应用面临场景复杂、数据互联和隐私保护的挑战。
- 建立生态，促进发展：
- 发展供应链金融需要实现“三个三”转变，即：运营方式、管理要素和应用发展的转变。
- 要重视行为性资产、综合性金融服务、生态服务。
- 政府应进一步推进平台建设、完善政策，推动中小企业融资发展。
报告最后强调了信息共享、数据分析对供应链金融发展的重要性，并呼吁建立更完善的生态系统以支持中小企业融资。
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