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清华五道口&元保-保险行业：2023中国互联网保险消费者洞察报告.pdf

清华五道口&元保-保险行业：2023中国互联网保险消费者洞察报告.pdf

《2023年中国互联网保险消费者洞察报告》由清华大学五道口金融学院中国保险与养老金研究中心及元保共同制作，旨在了解中国互联网保险消费者的行为和趋势。

报告核心观点：

  1. 购险渠道：传统保险公司线下网点/代理人渠道仍是首选，但未来线上渠道预计增长，或反超线下。
  2. 消费者特征：线上购险在各年龄段普遍提高，尤其老年人；消费者收入、学历、城市等级越高，越倾向于线上渠道。
  3. 品牌认知：社交媒体是主要渠道，短视频APP也受欢迎。
  4. 保险花费：半数消费者家庭年保费支出超8000元，未来预算预计提高。
  5. 购险考虑因素：保险公司实力和理赔便捷性是关键，中高端医疗服务受欢迎。
  6. 购险困扰：担心理赔困难和条款看不懂是主要问题。
  7. 线上购险原因：便捷灵活是主要原因，但信息安全是顾虑。
  8. 退保：负面新闻易导致退保想法，但实际退保主要受产品竞争力影响。
  9. 理赔：线上理赔满意度高，因其高效快捷。
  10. 科技应用：智能化理赔最受欢迎，其次是电子保单。

明星和潜力产品分析：

  1. 重大疾病险：当前最热门，未来将下沉至低收入、低学历、低城市等级群体。
  2. 商业医疗险：当前高收入、高城市等级中年人为主，未来低收入、低城市等级的中老年人购买意愿将增强。
  3. 商业养老险：未来增长强劲，高收入中年人是主力，未来更多一线城市、中产收入的年轻人会考虑购买。
  4. 储蓄型保险：未来购买意愿位列第四，当前三高人群是购买主力，未来新的发展机遇主要集中在小康收入、低线城市的年轻人身上。
  5. 惠民保：当前购买主流人群为三高群体，未来惠民保普惠属性进一步凸显，预计更多小康收入、低学历、二线城市的中老年人购买。
  6. 家庭财产保险：增长潜力大，未来计划购买率位列第三，当前最受二线城市的高收入人群的青睐，未来主流人群将逐渐向三线及以下的中产收入家庭延伸。
  7. 长期护理保险：未来增长潜力大，当前高收入的中老年人群更偏好长期护理险，未来预计更多三线及以下的中高收入群体会选择购买。
  8. 宠物保险：年轻的女性消费者为主；未来更多一线城市的中年人愿意买单，且男性消费者的购买积极性显著提高。

消费热点观察：

  1. 风险焦虑：健康风险意识稳居首位，财产风险意识提高，灵活就业者的安全风险意识加强。
  2. 养老焦虑：养老焦虑年轻化，“安全性”是养老险第一看重因素，中老年人的护理需求增长。
  3. 财富管理：保险成为财富管理的压舱石，追求稳健收益。
  4. 情感消费：情感消费成为现代社会新趋势，宠物险需求多层次。
  5. 触险线上化：社交媒体为接触保险品牌的首要渠道，未来线上购险接受度预计反超线下。

行业趋势研判：

  1. 经济回升、人口变局和数字化浪潮共同推动中国保险业发展。
  2. 互联网保险机遇与挑战并存，需在监管指导下探索高增长与高质量发展并举。
  3. 人口老龄化程度加剧，保险产品和服务向“适老化”演进。
  4. 购险需求愈发多元化，个性化和长尾需求有待进一步挖掘。
  5. 保险业是AI大模型最佳应用领域之一，大模型将给保险行业带来巨大而深远的改变。
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