全球银行业展望报告2025年年报.pdf
2024年中国银行业面临多重挑战，包括货币政策转变、地缘政治影响、以及全球经济增长放缓等。这些因素导致银行业盈利增长面临不确定性，净息差承压，但资本充足率保持稳定。中国银行业在支持实体经济方面发挥重要作用，并将在规模扩张的同时加强风险管理，确保稳健经营。
报告强调了全球银行业发展的新特点，包括：
1. **盈利增长不确定性增加**：发达经济体利率水平仍处于相对高位，但有效信贷需求不足、负债成本增加等问题显现。欧元区银行业净利润下降，而亚太新兴市场表现较好。
2. **规模扩张持续分化**：美国银行业规模扩张放缓，欧元区收缩，亚太地区则加大业务布局。
3. **风险形势依然严峻**：全球经济金融领域黑天鹅事件频发，银行业经营风险持续上升。
4. **资本充足状况相对稳定**：由于内源性资本补充和外源性资本补充，中国银行业资本充足率水平保持稳定。
报告还分析了中国银行业的发展，指出：
1. **宏观经济稳中有进**，一揽子政策为银行业提供了良好的经营环境，银行业将继续支持实体经济发展。
2. **财政货币政策协同发力**，将为银行业提供充足的流动性和融资支持。
3. **金融监管持续趋严**，将引导银行业提升风险管理能力，保障稳健发展。
报告对未来发展提出以下观点：
1. **政策环境变化对银行业的影响及应对**：
* **货币政策**：利率下降，消费者和企业的借贷成本降低，推动贷款需求增加。
* **美国特朗普政府政策**：若减税和放松监管，大型银行和金融机构或将受益，但政策不确定性也会带来挑战。
* **英国工党政策**：重点关注绿色金融和数字金融，促进银行业务结构转型。
2. **主要大型银行的应对措施**：短期内，应对政策不确定性和市场波动；中长期内，致力于技术创新、绿色金融和业务结构调整。
3. **中国大型商业银行资本补充模式及其影响**：为支持实体经济，国家将增加六家大型商业银行核心一级资本。
4. **AIC股权投资试点扩围及其影响**：AIC 股权投资试点扩大，有利于增强商业银行在科技金融领域的服务能力。
5. **近期系列增量政策对中国银行业净息差的影响分析**：包括降准、LPR下降、存量房贷利率下调和城投化债等，预计对净息差产生积极影响，最终实现稳步增长。
总而言之，中国银行业将面临机遇与挑战，需要在加强风险管理的同时，积极应对政策变化，支持实体经济发展。
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